En la era digital, la innovación financiera trae consigo grandes oportunidades, pero también nuevos desafíos en materia de seguridad y cumplimiento normativo. En FINITY TECH ITFB, C.A., nuestro compromiso principal es con la transparencia, la legalidad y la protección de nuestro sistema financiero.

FINITY TECH ITFB, C.A. representa la convergencia dinámica entre la innovación tecnológica y los servicios financieros tradicionales. Más que una simple tendencia, somos transformación profunda del panorama económico global, redefiniendo cómo las personas a través del BNPL "Buy Now, Pay Later" (Compra ahora, paga después) pueden usar nuestra plataforma tecnologica para obtener un beneficio financiero a través de una linea de consumo que se le otorga de acuerdo a su perfil financiero.

Ser una Institución de Tecnología Financiera del sector bancario en Venezuela nos permite innovar, afrontando los desafíos regulatorios, especialmente en la gestión de riesgos de ciberseguridad y en Administración y Supervisión de los Riesgos de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva.

Como FINTECH debemos dar cumplimiento a la normativa legal vigente en Administración y Supervisión de los Riesgos de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (LC/FT/FPADM) emitida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN) Resolución N° 010.25, publicada en Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela N° 43.098 de Fecha 31 de Marzo de 2025 "Normas Relativas a la Administración y Supervisión de los Riesgos de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (LC/FT/FPADM) Aplicables a las Instituciones del Sector Bancario".

En el Capítulo IV, artículo N° 121 numeral 4, de la precitada Resolución se menciona que las Instituciones de Tecnología Financiera del Sector Bancario (ITFB), que prestan servicio de Tecnología Financiera (FINTECH) son sujetos obligados, por ende FINITY TECH ITFB, C.A. da fiel cumplimiento a lo exigido por el órgano regulador SUDEBAN.

Esta normativa establece las bases para un Sistema Integral de Administración de Riesgos (SIAR LC/FT/FPADM) robusto, que aplicamos en cada proceso, producto y servicio que ofrecemos. Nuestro enfoque se centra en la prevención, detección y reporte oportuno de cualquier actividad que pueda estar vinculada a los delitos tipificados en la normativa legal vigente.

FINTECH

La Resolución N° 010.25 de la SUDEBAN define las Fintech como aquellas actividades que impliquen el empleo de la innovación y los desarrollos tecnológicos para el diseño, oferta y prestación de productos y servicios financieros.

¿QUE SON LAS ITFB?

La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN) define a las Instituciones de Tecnología Financiera del Sector Bancario (ITFB) como toda persona jurídica de carácter público y privado, nacional o extranjera, autorizada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, para prestar a las Instituciones Bancadas, servicios de tecnología financiera (FINTECH).

Las FINTECH tienen por objeto ofrecer y prestar servicios financieros innovadores a través de canales digitales. Estas instituciones están sujetas a la supervisión y regulación de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN) garantizando que su operación se realice bajo los más altos estándares de seguridad y cumplimiento.

RESOLUCIÓN N° 010.25

Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN)

Asumimos de manera rigurosa las “NORMAS RELATIVAS A LA ADMINISTRACIÓN Y SUPERVISIÓN DE LOS RIESGOS DE LEGITIMACIÓN DE CAPITALES, FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO Y FINANCIAMIENTO DE LA PROLIFERACIÓN DE ARMAS DE DESTRUCCIÓN MASIVA (LC/FT/FPADM) APLICABLES A LAS INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO”.

Principales Ejes de Nuestra Gestión de Riesgos de LC/FT/FPADM

Para cumplir con el mandato regulatorio y asegurar la integridad y transparencia de nuestras operaciones, hemos implementado una metodología basada en los siguientes pilares, en consonancia con la Resolución 010.25:

Enfoque Basado en Riesgo (EBR):

• Realizamos una Evaluación Basada en Riesgos (EBR) exhaustiva y periódica para identificar, analizar, mitigar y monitorear los riesgos de LC/FT/FPADM.

• Esta evaluación considera nuestros factores de riesgo esenciales (clientes, productos/servicios, canales de distribución y jurisdicciones geográficas) y los factores de riesgo adicionales inherentes a nuestro modelo de negocio digital.

Debida Diligencia del Cliente (DDC):

• Implementamos políticas de Conocimiento del Cliente (KYC) reforzadas, adaptadas a la naturaleza de nuestras transacciones tecnológicas.

• Esto incluye procesos de identificación, verificación y monitoreo continuo de las operaciones, prestando especial atención a las Personas Expuestas Políticamente (PEP) y aquellas que coincidan con las listas restrictivas que puedan representar un alto riesgo, conforme a las directrices de la Resolución emitida por el órgano regulador.

Monitoreo Transaccional y Detección Tecnológica:

• Utilizamos herramientas tecnológicas avanzadas para el monitoreo permanente de las transacciones en tiempo real.

• Nuestros sistemas están diseñados para identificar patrones inusuales o que se aparten del perfil transaccional habitual del cliente, generando alertas que serán analizadas por expertos en la materia, para luego en caso que aplique elaborar el respectivo Reporte de Actividad Sospechosa (RAS) el cual será remitido a la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera (UNIF).

Buen Gobierno Corporativo:

• Contamos con una Junta Directiva comprometida y dispuesta a dar cumplimiento a todo lo establecido en la normativa y a mantener una eficiente y robusta estructura del Sistema Integral de Administración de Riesgos de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (SIAR LC/FT/FPADM) y asegura la provisión de recursos idóneos.

• Disponemos de un Oficial de Cumplimiento dedicado de manera exclusiva a dar fiel cumplimiento a lo establecido y exigido por la SUDEBAN y una Unidad de Prevención y Control de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (UPCLC/FT/FPADM)., con las facultades y recursos necesarios para ejecutar el Plan Operativo Anual (POA) y el Manual de Políticas, Normas y Procedimientos de Administración de Riesgos (PNPAR LC/FT/FPADM) tal como lo exige la normativa.

Capacitación Continua y Código de Ética:

• Mantenemos un Programa Anual de Capacitación (PAC) constante dirigido a todo nuestro personal, incluyendo a la Junta Directiva, para asegurar el conocimiento actualizado de la normativa y nuevas tipologías de LC/FT/FPADM.

• Nuestro Código de Ética es un documento fundamental que establece el compromiso institucional contra el uso indebido de nuestros servicios para actividades ilícitas, orientar la conducta de todos los colaboradores de FINITY TECH ITFB, C.A. en el desempeño de sus funciones. Busca prevenir que la plataforma de la Fintech sea utilizada para vulnerar su reputación, procesos, credibilidad y solvencia.

En FINITY TECH ITFB, C.A. la seguridad de nuestros clientes y la solidez del sistema financiero son nuestra prioridad. Trabajamos día a día para que la tecnología y la regulación avancen de la mano.